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融資事業計画のポイント

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融資事業計画のポイント
坪内経営法務事務所
1、融資の必要性の立証
(1)過去の業務経歴の説明を事業として説明する(期間・スキル・売上・セールスポイント等)
(2)事業展開(創業・第二創業)の動機
2、既存事業の収益性確保・収益性改善

3、新規事業の高収益性の確保

2、既存事業の収益性確保・収益性改善
(1)取引先の質・量を表現する 取引先リスト・関係図 各社の特性・受発注の流れ・営業スタイル等 取引ルートの変更による輸送コストや出荷数の調整・交渉の優先順位・取組みのスケジュール等を数字で示す (2)商品のABC分析(仕訳・仕入れ・部材・利益率等) ア、低単価・高コスト商品の収益性の見直し イ、仕入れ価格・方法の見直し 月額売上は、平均○○万円であるがその内原価○○万円労務対価○○万円で、FL○○となっている。原価高は、・・・・・の原価がかかりすぎている上に、正確な管理ができていないのが原因。結果として、納品単価○○円に対して、○○円原価となっている。 具体的な原価低減の取組みと効果 ・・・について、○月より正確な管理を開始した。 ・・・の個数、・・・の個数、○○等の計量等の意識を変え、取り組んでいる。結果として、原価○○円へ変化してきた。 ウ、買掛信用取引の正常化 (3)取引条件面(回収・支払サイト等) (4)雇用条件面 人件費過大の原因解消 別紙スケジュール管理を行い 人件費率○○%を目標に取組み中 当該取組みにより○○万円/月の人件費を改善する (4)資金繰り表 別紙で資金繰り表の説明を加える(理由・根拠) 月間の取り組み内容と積算(月間の仕事・経費・売上・利益) (5)必要資金の根拠 設備資金 見積書を事前に取り、額面で示す 運転資金(2〜3ヶ月分、必要資金を厳密に示す) 季節変動・閑散期の仕事の流れの具体的説明
3、新規事業の高収益性の確保
(1)事業の新規性と独自性 どんな特長? 他とどんな点でどう違い、どう差別化できるか? ○○○は、古い町であるが、○○病院、各種会社事務所があり、病院関係者、見舞客のほか、一人暮らしのサラリーマン・学生・OLも多い町である。 旧店舗である「○○」は、○○専門店で月商   万円であったが、 ・・・・というお客様のニーズに対して応えきれなかったという改善点がある。今後は、・・・というお客様を取り込みたいと考えている。近くの・・・が 競合となるが、・・・・・等のニーズや(独自性)・・・を強調して、差別化を図る。 新店舗は、旧店舗における・・・を中心とした平均日商 万円〜  万円、月商  万円〜  万円を○年に渡り継続してきた実績があることに鑑みれば、同様にリピート客を見込むことができる。また、後背地として、住宅地である○○への配達に関する広告をかけることで潜在的な集客を見込むことができる。さらに、○○の卸売から直販体制を組むことで、単価平均で○○%の利益向上が確保でき、もって収益性を向上することができると評価できる。 (2)高収益性の確保(例) ア、事業場移転によるストックスペース確保(大量購入に基づく仕入れ価格交渉によるコスト改善) イ、取引先の市場信用性と継続性(業界の中での位置づけと事業継続の長さ) ウ、高単価商品の直販体制確立 売れ筋は、○○円台の低単価商品(利益40%)の○○(○○町)、○○(○○町)、・・・・の売上○○万円。 商品別の原価管理の再検証を行う。 商品一律○○円での○○アイテムは、・・・・での特定多数客を顧客としているため、小まめ・・・変更を繰り返し、結果として原価管理があいまいになってしまっている。 →商品別の原価を算出し、卸値を決め、売価設定をすることが必要。 ○○円台の高単価商品(利益60%)、○○との組み合わせ等のインターネット受注(平成 年 月現在月額平均売上 万円)、○○の売上   万円の売上構成比を上げることが有効。 →本来、原価管理しやすい○○に特化に戻し、高単価商品の売り先を増やす。 ウ、安全衛生面の改善効果   ・・・を改善することにより、・・・という危険が低減し、・・・という結果が変化したことにより、・・・収益性が改善した。

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